Общие положения о расчетах
Расчетными являются правоотношения, возникающие между субъектами хозяйственных обязательств и кредитными организациями, либо между кредитными организациями по поводу платежей за переданные товары, выполненные работы, оказанные услуги.[1]
Расчеты – это передача или перевод (через банк, иные кредитные учреждения) денежных средств от должника кредитору в порядке исполнения денежного обязательства.[2]
Суть обязательств банка сводится к принятию либо к обеспечению принятия другим банком денежных обязательств перед получателем по договору банковского счета (при расчетах платежными поручениями), к принятию обязательства выплатить средства бенефициару при представлении им определенных документов (по аккредитиву) или оплатить выставленные третьим лицом требования (при инкассовых операциях). Банк в размере принятого на себя нового обязательства перестает быть должником прежнего клиента. Вместо платежа наличными клиент требует принятия банком денежного обязательства перед третьим лицом либо платежа этим лицам.[3]
По общему правилу расчеты осуществляются с банковских счетов хозяйствующих субъектов в соответствии с требованиями закона и условиями заключенного договора с соблюдением ряда принципов расчетов, основными среди которых являются:
1) свобода выбора клиентом формы осуществления безналичных расчетов;
2) невмешательство кредитных организаций в договорные отношения контрагентов;
3) списание денежных средств со счета клиента по распоряжению владельца счета (за исключением безакцептного либо бесспорного списания средств);
4) списание средств со счета в календарной очередности (при достаточности денежных средств на счете клиента); если денежных средств на счете не достаточно, их списание осуществляется по правилам ст. 855 Гражданского кодекса Российской Федерации;
5) зачисление средств на счет получателя после списания соответствующих сумм со счета плательщика;
6) соблюдение требований, предъявляемых к расчетным документам в соответствии с нормативными правовыми актами Банка России.
Основными способами расчетов являются расчеты наличным и безналичным порядком (Приложение). Преобладание того или иного способа детерминируется уровнем развития экономической системы общества. В настоящее время основная часть денежного оборота в стране происходит именно в безналичном порядке. Расчеты наличным способом между юридическими лицами по одной сделке проводятся на сумму не более 100 тысяч рублей.[4] Каких-либо ограничений и запретов на расчеты с участием граждан-предпринимателей наличными деньгами в настоящее время не предусмотрено.
Норма же пункта 3 статьи 23 Гражданского кодекса Российской Федерации о применении к предпринимательской деятельности граждан норм о коммерческих организациях не может быть распространена на Указание № 1050-У, поскольку её действие ограничено лишь рамками самого Гражданского кодекса.
Кроме того, Указания Банка России являют собой пример акта публично-правовой сферы регулирования, где нет равенства субъектов. Следовательно, в силу пункта 3 статьи 2 Гражданского кодекса Российской Федерации его действие на указанную сферу не распространяется.
Расчеты с участием граждан, не связанные с их предпринимательской деятельностью, могут проводиться наличными деньгами без ограничения суммы или в безналичном порядке (пункт 1 статьи 861 Гражданского кодекса Российской Федерации).
Расчетные операции осуществляются кредитными организациями на основании расчетных документов.
Расчетный документ представляет собой оформленное в виде документа на бумажном носителе или, в установленных случаях, электронного платёжного документа:
1) распоряжение плательщика (клиента или банка) о списании денежных средств со своего счета и их перечислении на счет получателя средств;
2) распоряжение получателя средств (взыскателя) на списание денежных средств со счета плательщика и перечисление на счет, указанный получателем средств (взыскателем).
Еще о комерческих банках:
Основные финансовые показатели АО «Банк ЦентрКредит»
Акционерное Общество «Банк ЦентрКредит» создано 19 сентября 1988 года и является одним из первых коммерческих банков Казахстана. Клиентами банка являются более 64 тыс. юридических лиц, более 780 тыс. физических лиц. На 1 января 2008 г. филиальная сеть банка составила 20 филиалов и 185 структурных п ...
Страховой рынок в РФ. Имущественное страхование
Имущественное страхование - отрасль страхования, в которой объектом страховых правоотношений выступает имущество в различных видах; его экономическое назначение - возмещение ущерба, возникшего вследствие страхового случая. Застрахованным может быть имущество, как являющееся собственностью страховат ...
Стороны договора страхования
Страховщиком признается лицо, обладающее следующими отличительными признаками: (а) это должно быть юридическое лицо. Граждане, в том числе и зарегистрированные для ведения предпринимательской деятельности, не могут быть страховщиками на территории РФ (в отличие, например, от Англии); (6) это должно ...
Навигация
- Главная
- Коммерческие банки
- Банковские кризисы
- Операции с ценными бумагами
- Операции банков с векселями
- Зарождение института страхования
- Роль и границы кредита
- Экономика