Роль коммерческих банков в развитии ипотечного жилищного кредитования
В течение последних нескольких лет коммерческие банки в нашей стране активно включились в процесс ипотечного кредитования и заняли здесь ведущее место. С введением в 2005 году нового Жилищного кодекса РФ и пакета законов, связанных с ним, темпы роста ипотечного кредитования должны были возрасти (по прогнозам аналитиков к 2010 году общероссийские объемы ипотечного кредитования должны составить 344 млрд. рублей в ценах 2003 года). Но, пока, к сожалению, воспользоваться банковским кредитом могут далеко не все, и доля ипотеки в общем объеме приобретаемого жилья составляет, по разным оценкам, от 3 до 5%.
Несмотря на существующие проблемы, банковское ипотечное кредитование развивается: по состоянию на начало 2006 года уже около 370 банков (в начале 2005 года их было 218) реализует различные программы. И все же процесс долгосрочного ипотечного кредитования в России в последние годы заметно активизировался. По данным Ассоциации российских банков в 2001 году в РФ выдано жилищных кредитов на сумму 56 млн. долларов, в 2002 году эта цифра составила 260 млн., долларов, в 2003 году объем кредитования возрос до 500 млн. долларов, то есть ссудная задолженность по ипотечным жилищным кредитам увеличилась на 100%. В 2004 году размер выданных ипотечных кредитов составил 1 млрд. долларов. По данным ЦБ РФ, в 2005 году населению предоставлено ипотечных кредитов на сумму свыше 52 млрд. рублей, в 2006 году 108 млрд. рублей.
В 2005 году основной особенностью на рынке ипотечного кредитования стало смягчение условий для получения кредитов. До 30 лет вырос срок, на который может предоставлен заем (прежний максиму – 27 лет).
Изменились требования к предельному возрасту заемщика: в государственную ипотеку теперь могут включаться и те, кому к моменту погашения займа исполниться 75 лет. Предусмотрена возможность получения кредита на новое строительство (под залог имеющейся квартиры).
Как уже отмечалось выше, к началу 2006 года в России около 370 банков оказали услуги в области банковского ипотечного кредитования. Однако за 2005 год ипотечные кредиты на сумму более 20 млн. долларов выдали лишь 12 банков. Это примерно половина всего объема ипотечных кредитов.
Первая пятерка, куда входят Сбербанк России, Внешторгбанк, Райффайзенбанк, банк Уралсиб, банк Дельтакредит выдала кредитов на сумму 2172,2 миллионов долларов, что составило 80% общего объема ипотечных кредитов. Подобные показатели свидетельствуют об очень высоком уровне монополизации российского ипотечного рынка. Безусловным лидером по охвату рынка является Сбербанк России.
За 2005 год значительно вырос ипотечный кредитный портфель группы ВТБ. Это связано с выделением розничного направления развития банка в отдельное направление и отдельный банк ВТБ24. Одна из главных задач банка – увеличить портфель ипотечного кредитования до 100 млн. долларов.
В 1996 году в России начал работу австрийский Райффайзенбанк. В 2000 году он предложил своим клиентам первую ипотечную программу, а в 2002 году стал первым банком, объявившим о введении «плавающей» ставки по ипотечному кредитованию. По состоянию на конец 2005 года, Райффайзенбанк занял третье место по объему предоставленных ипотечных кредитов.
Банк «Уралсиб» очень быстро нарастил кредитный портфель (за 2005 год практически в 7 раз), что позволило ему попасть в пятерку ведущих операторов российского ипотечного рынка.
Достаточно крупным с позиции охвата рынка является ДельтаКредит банк. Он работает в России с 1998 года. ДельтаКредит основывается на кредитных вливаниях от Европейского банка реконструкции и развития (ЕБРР) и инвестиционного подразделения Всемирного банка (IFC). В частности, в мае 2002 года ДельтаКредит получил на развитие ипотеки по 40 миллионов долларов от IFC и ЕБРР. В июне 2003 года IFC и ДельтаКредит подписали соглашение еще об одном кредите на 54 млн долларов, а также о займе на 6 млн долларов. В конце 2005 года банку выдан синдицированный кредит от ЕБРР на сумму 45 млн долларов.
Еще о комерческих банках:
Интегрированная оценка конкурентоспособности
Качество конкуренции на рынке характеризуется деятельностью страховщиков в направлении повышения их прозрачности для потребителей, партнеров и общества в целом. Это проявляется в проведении на добровольных началах международного аудита, получении рейтингов (национальных и международных), публикации ...
Анализ структуры баланса
Структурный анализ баланса дает возможность установить соотношение собственных и привлеченных средств, ресурсную базу и качество активов, уровень ликвидности и степень рентабельности кредитной организации. Он является основой для составления комплексной характеристики кредитной организации и оценки ...
Организация формирования доходной и расходной частей бюджета субъекта
Российской Федерации
Органы власти субъектов Федерации определяют объемы финансирования мероприятий по социально-экономическому развитию территории в.пределах планируемых бюджетных доходов, прев доставленных дотаций, субвенций, трансфертов, а также с учетом привлекаемых заемных средств. В пределах имеющихся средств они ...
Навигация
- Главная
- Коммерческие банки
- Банковские кризисы
- Операции с ценными бумагами
- Операции банков с векселями
- Зарождение института страхования
- Роль и границы кредита
- Экономика