Анализ финансовых результатов деятельности банка
Анализируя данные таблицы 2.3. можно сделать выводы о том, что огромной популярностью в Мариупольском отделении № 8013 стали пользоваться кредиты под залог драгоценных металлов.
Это новый вид банковских услуг. Но для банка развитие этих операций очень выгодно и желательно. Желательно тем, что обеспечение по кредитам (изделия из драгметаллов) хранятся в банке до того момента, пока клиент не внесет всю сумму кредита и проценты по нему. В случае не возврата клиентом долга, банк полностью распоряжается на основе договора имуществом клиента, т.е. полностью гасит долг и проценты, тем самым полностью исключая убытки (принцип ломбарда). Кредиты под залог драгметаллов увеличились на 416,55 тыс. грн.
Кредиты по Банковским пластиковым карточкам в основном увеличились за счет того, что банк своим клиентам открывает кредитные карточки типа Master/Card. Сумма кредита устанавливается на основе справки о заработке за последние 3 месяца, и кредит составляет 80 % от суммы среднего заработка.
Этот вид кредита так же для банка благоприятен, тем, что гарантией погашения кредита является заработная плата работника, и при увольнении с работы работник из расчетной суммы гасит долг по БПК и % по кредиту. В этом случае кредитная БПК закрывается, или, если клиент хочет дальше ею пользоваться, то лимит кредита устанавливается нулевой.
Кредиты на потребительские нужды населения значительно увеличились: на 2374,85 тыс. грн. Это связано с тем, что в г. Мариуполе значительно возросла сфера предоставления кредитов для покупки бытовой и офисной техники, мебели и других предметов обихода. Непосредственно в магазине или салоне можно быстро (без поручителей) оформить кредит. В этом случае население готово платить 30-33% годовых по кредиту, т.к. в банке процесс получения кредита значительно обременен тем, что необходим залог и поручители, но клиентов устраивает % который предлагает Ощадный банк.
Более детально можно рассмотреть изменение величины кредитов с помощью рисунков 2.3. и 2.4.
Рис. 2.3. Структура кредитов физических лиц за 2009г.
Рис. 2.4. Структура кредитов физических лиц за 2010г.
Так как произошло увеличение выдачи кредитов по всем показателям, то нельзя не отметить, что увеличились и процентные доходы банка, что положительно сказывается на финансовых результатах деятельности банка.
Наиболее полное представление о кредитном портфеле дает анализ обеспеченности ссуд (таблица 2.4.).
Таблица 2.4. Структура обеспечения кредитов по состоянию на 2009 г. и 2010 г.
|
Вид обеспечения |
2009г. тыс. грн. |
% итогу |
2010г. тыс. грн |
% к итогу |
Изменение удельного веса за год, % |
|
Залог |
1268,94 |
63,1 |
4599,4 |
83,9 |
20,8 |
|
Поручительство |
446,44 |
22,2 |
663,32 |
12,1 |
-10,1 |
|
Без обеспечения (льготные) |
295,62 |
14,7 |
219,28 |
4,0 |
-10,7 |
|
Всего: |
2011 |
100 |
5482 |
100 |
Из таблицы 2.4. видно, что качество кредитного портфеля за год значительно улучшилось. Увеличился объем данных кредитов с залогом (удельный вес увеличился с 63,1% до 83,9%). В тоже время уменьшился удельный вес «банковского кредита» (без обеспечения) (удельный вес снизился с 14,7% до 4%). Это положительные показатели в работе банка, так как они свидетельствуют о снижении кредитного риска. Увеличение обеспеченных кредитов произошло за счет быстрого роста кредитов под залог драгметаллов.
Уменьшение доли кредитов, гарантированных поручителями также свидетельствует о качественном улучшении кредитного портфеля (за год удельный вес снизился с 22,2% до 12,1%). Гораздо спокойней выдавать кредиты под залог, так как возврат суммы кредита и процентов по нему более высок.
Еще о комерческих банках:
Становление валютной системы России
Тенденция к возрастанию роли валютной сферы в отношениях участников международного обмена прослеживается на всех этапах эволюции мировой валютной системы, начиная с золотого стандарта. Чем глубже вовлечено национальное хозяйство в систему мировых хозяйственных связей, тем сильнее стремление национа ...
Ценные бумаги. Общие положения
Ценная бумага - это долговое обязательство, которое может быть продано по рыночной цене, так как ценная бумага по номиналу представляет собой определенную величину реального капитала, вложенного в имущество, и поэтому она должна обращаться только на рынке ценных бумаг. Оно является символом денежно ...
Формы банковского участия в международных расчетах
Традиционно механизм расчетов по внешнеторговым операциям складывается в виде встречных потоков между продавцами (экспортерами) и покупателями (импортерами)– товарного и платежного, чаще всего в форме телеграфных или почтовых переводов и платежных поручений банков своим корреспондентам об уплате ко ...
Навигация
- Главная
- Коммерческие банки
- Банковские кризисы
- Операции с ценными бумагами
- Операции банков с векселями
- Зарождение института страхования
- Роль и границы кредита
- Экономика