Выделив среднестатистического заемщика, определим по критериям программу кредитования и рассчитаем эффективную процентную ставку, ежемесячный платеж, платежи по уплате процентов.
Семья заемщика состоит из 3 человек (супруга, ребенок до 18 лет.); срок кредита 25 лет, валюта-рубли.
1. максимальная сумма кредита при ежемесячном совокупном доходе 60000 руб.
2. Стоимость квартиры 3000000 руб.
Исходя из проведенного анализа и с учетом ключевых элементов развития ипотечного кредитования для коммерческих банков, «Росбанку» можно предложить новую программу ипотечного кредитования.
Таким образом, кредитная программа «Стандарт» ОАО АКБ «РОСБАНК» изменит свое название на «Стандарт-поручительство» и получит вид:
Срок кредита |
До 10 лет (по договору – 122 мес.) |
Валюта кредита |
Рубли РФ |
Сумма кредита |
от 200000 до 3000 000 рулей |
Целевое использование |
Покупка квартиры на вторичном рынке |
Соотношение кредита и стоимости квартиры (Коэффициент К/З) |
1.До 20%. |
Процентная ставка |
Определяется индивидуально по результатам андеррайтинга. |
Базовая процентная ставка |
от 17,5 до 18% годовых в рублях - % ставки зависят от срока кредитования |
Комиссия за рассмотрение заявления-анкеты |
отсутствует |
Льготный период |
В первый год кредита выплачиваются только проценты по кредиту. |
Комиссия за открытие ссудного счета |
1% от суммы кредита |
Погашение кредита |
Ежемесячно, аннуитетными платежами. |
Досрочное погашение |
Не ранее чем через 3 месяца без уплаты штрафов. Минимальная сумма – 15 000 рублей. |
Обеспечение |
Залог (ипотека) приобретаемой квартиры. Поручительство организации работодателя Заёмщика |
Страхование |
жизни и здоровья заемщика и лиц, доход которых составляет больше 20% доходов, учтенных при расчете платежеспособности на сумму не менее 110% от кредита, объекта недвижимости от рисков утраты и повреждения на сумму не менее 110% от кредита рисков утери права собственности на сумму не менее 110% от кредита. |
Штраф за просрочку |
0,5% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки. |
Рассмотрим эффективность новой программы для банка ОАО АКБ «РОСБАНК»
Еще о комерческих банках:
Анализ бизнес-процесса взыскания кредитной
задолженности в ОАО «Приорбанк»
Основной целью и задачей банка при выдаче кредита является получение прибыли, т.е. не только вернуть основной долг, но и проценты по нему. Таким образом, следует подробнее рассмотреть существующую систему возврата кредитной задолженности. В настоящее время в ОАО «Приорбанк» кредитуется порядка 4000 ...
Методы анализа
деятельности кредитной организации
В настоящее время авторами различных экономических пособий по банковскому анализу выделяются два основных вида анализа деятельности кредитной организации: внутренний и внешний [37, 38, 39] Внешний анализ состоит из трех основных составляющих: 1) анализ органами надзора ЦБ; 2) рейтинговая система оц ...
Классификация российского страхования
В соответствии с законом РФ «Об организации страхового дела в Российской Федерации» всю совокупность страховых отношений можно разделить на 3 отрасли . В основе деления страхования на отрасли лежат отличия в объектах страхования. В личном страховании объектом страхования являются имущественные инте ...