Критерии эффективности функционирования системы краткосрочного кредитования
Банковская система является институциональным ядром системы краткосрочного кредитования, от ее совершенства и устойчивости в решающей степени зависит не только перераспределение значительного объема совокупного оборотного капитала в процессе банковского кредитования реального сектора экономики, но и бесперебойное осуществление расчетов между предприятиями, а также успешность функционирования вторичного кредитного рынка. Банковская система является эффективной, если ей свойственны [9]:
1. Качественное и бескризисное выполнение основных функций банковской системы в экономике: сохранность вкладов населения; финансовое посредничество, то есть перераспределение капитала, рисков и доходов в экономике; бесперебойная организация наличного и безналичного платежного оборота; агрегирование и распространение важной экономической информации, информационное посредничество.
2. Конгруэнтность спроса на банковские услуги и способности банковской системы предоставлять такие услуги вовремя и качественно;
3. Поддержание «свободного резерва мощности» банковской системы для предвосхищения и поддержки позитивного развития экономики;
4. Лидерство банковской системы в экономических реформах.
Наибольшую долю кредитных ресурсов получает промышленность – 37,6 %, на втором месте – торговля – 23,2 %, все остальные отрасли получают кредитов на порядок меньше.
Изменение предложения кредитных ресурсов в банковской системе обусловлено настройкой кредитного рынка, которую осуществляет Центральный банк в процессе проведения государственной денежно-кредитной политики.
Перераспределение кредитных ресурсов во времени и в пространстве осуществляется через межбанковский кредитный рынок и систему рефинансирования центрального банка. В то же время сам коммерческий банк как профессиональный финансовый посредник, целью деятельности которого является извлечение прибыли от посреднических операций на денежном рынке, сам заинтересован в расширении объемов кредитования при благоприятных параметрах спроса.
Наибольшей эластичностью и оперативностью перераспределения ресурсов обладает коммерческий кредит. Объемы коммерческого кредитования прямо связаны с объемами взаимных поставок и автоматически изменяются вместе с ними. Такая форма банковского кредитования как овердрафт, несомненно, также обладает такими же достоинствами. Приблизить объемы и сроки кредитования оборотных средств к реальным потребностям предприятия возможно путем тщательной разработки технико-экономического обоснования краткосрочного кредита, при составлении графиков выдачи кредита.
Не менее важное свойство кредита – его гибкость, то есть способность к видоизменению, трансформации, превращению одних его форм в другие. Гибкость кредита неразрывно связана с развитием вторичного кредитного рынка, предметом сделок на котором являются уже существующие или будущие требования, уступаемые финансовому агенту, как в процессе купли-продажи требований, так и путем приема этих обязательств в обеспечение кредита.
В системе краткосрочного кредитования должны органически сочетаться разнообразные формы заимствований, что позволит предприятиям при необходимости варьировать их, переключаться с одних форм кредита на другие, таким образом, обеспечивая наиболее эффективное, гибкое финансирование своей текущей деятельности. У каждой формы кредита имеются свои достоинства и недостатки, соотношение объемов кредитования между ними в разные периоды может и должно меняться. Заемщики и банки должны четко представлять, что наилучшие результаты с точки зрения управления денежными потоками может дать комплексный подход к организации кредитования, нацеленный на использование синергетического эффекта сочетания коммерческого и банковского кредитов, краткосрочной бюджетной поддержки, эмиссии долговых ценных бумаг.
Еще о комерческих банках:
Валютнообменные операции
Рассмотрим более подробно с точки зрения экономической эффективности валютнообменные операции банков. В настоящее время наиболее распространенной и многочисленной операцией коммерческих банков с иностранной валютой являются валютнообменные операции, так как данные операции являются весьма доходными ...
Перестрахование превышения убыточности
Перестрахование превышения убыточности касается всего страхового портфеля и ставит цель защитить финансовые интересы страховщика от последствий чрезвычайно крупной убыточности, которая определяется как процентное отношение выплаченного страхового возмещения к сумме собранных страховых платежей. При ...
Пути совершенствования аудита операций банка с пластиковыми
карточками
Совершенствование аудита операций банка с пластиковыми карточками, целесообразно начать с проверки, которую банк прошел 18 октября 2011 года. ОАО «Белинвестбанк» успешно прошел аудит на соответствие требованиям стандарта безопасности данных индустрии платежных карт PCI DSS (Payment Card Industry Da ...
Навигация
- Главная
- Коммерческие банки
- Банковские кризисы
- Операции с ценными бумагами
- Операции банков с векселями
- Зарождение института страхования
- Роль и границы кредита
- Экономика