Система краткосрочного кредитования является эффективной, если ее функционирование обеспечивает полное выполнение краткосрочным кредитом всех его функций – распределительной, стимулирующей, контрольной, а также специфической функции краткосрочного кредита – обеспечение непрерывности текущей деятельности предприятий. Система краткосрочного кредитования может эффективно функционировать при наличии соответствующих институтов, инфраструктуры, нормативно-правовой базы.
Система краткосрочного кредитования как инструмент перераспределения денежных потоков в экономике должна соответствовать определенным критериям эффективности, чтобы максимально удовлетворять потребности реального сектора экономики.
Таблица 3.1 Критерии эффективности функционирования системы краткосрочного кредитования
Критерии эффективности функционирования системы краткосрочного кредитования |
Факторы, определяющие эффективность функционирования системы краткосрочного кредитования |
Эластичность – способность изменять объем кредитования в соответствии с потребностями реального сектора |
· характер денежно-кредитной политики ЦБ; · наличие механизмов перераспределения кредитных ресурсов (МБК, рефинансирование); · быстрота и адекватность реакции на изменение спроса на кредит со стороны банков; · применение механизмов кредитования, позволяющих оперативно изменять объемы кредитования в соответствии с потребностями заемщика. |
Гибкость – наличие механизмов быстрой трансформации задолженности и превращения долга в производительный капитал |
· развитие вторичного кредитного рынка; · кредитование под залог кредитных обязательств; · гибкость залогового механизма. |
Целостность системы краткосрочного кредитования |
· взаимодействие различных форм кредита; · реализация синергетического эффекта взаимодействия различных форм кредита. |
Конкретными индикаторами, характеризующими соответствие системы краткосрочного кредитования критериям эффективности могут быть показатели соотношения активов (пассивов) банковского сектора и ВВП, и ВВП, сальдо денежных потоков, протекающих между банковской системой и отдельными секторами экономики; коэффициенты трансформации – соотношение объемов кредитования предприятий реального сектора и привлечения их средств в банковскую сферу; сальдо и состав взаимной дебиторско – кредиторской задолженности предприятий по срокам, отраслям, регионам; масштабы операций на вторичном кредитном рынке (факторинг, учет векселей, продажа дебиторской задолженности, обороты вторичного рынка долговых ценных бумаг). Перечень показателей, несомненно, может быть продолжен и детализирован.
По большинству направлений взаимодействия банковской системы с экономикой в 2002 году характер сальдо не изменился по сравнению с 1998 годом – так, приток средств от населения больше, чем отток из банков в его пользу, в то же время реальный сектор и органы власти больше получают денежных ресурсов из банковской системы, чем сами вкладывают. Причем в 2002 году по сравнению с 1998 годом положительное сальдо, характеризующее обмен денежными ресурсами между населением и банками, увеличилось с 6 % до 7,4% по отношению к ВВП. Отрицательное же сальдо, характеризующее обмен денежными ресурсами с реальным сектором, наоборот, увеличилось за этот же период с 4,4% до 7,6% по отношению к ВВП [9]. Все это свидетельствует о некотором повышении роли банковской системы как финансового посредника в процессе перераспределении ресурсов между секторами экономики.
Еще о комерческих банках:
Форфейтинг, как форма экспортного финансирования
Другим перспективным направлением в области финансирования торговли представляются форфейтинговые операции. Форфейтинг - это покупка долга, выраженного в оборотном документе, у кредитора на безоборотной основе. Это означает, что покупатель долга, форфейтер, принимает на себя обязательство об отказе ...
Система построения лизинговых отношений и расчетов
Схема лизинговой операции достаточно проста. Потребитель обращается в лизинговую компанию с заказом на получение необходимого оборудования. Получив поручение предприятия, лизинговая компания покупает соответствующие машины и оборудование и предоставляет их своему клиенту. Покупка средств производст ...
Зарубежный опыт организации депозитарной деятельности
Зарубежный опыт, накопленный в области функционирования рынка ценных бумаг, огромен. Изучение его очень важно, хотя, как и в других случаях, весьма затруднено прямое перенесение опыта организации фондовых рынков развитых государств, на нашу почву. Не следует также копировать и повторять российский ...