Система ипотечного жилищного кредитования
в) для банков и финансовых инвесторов:
– возможность одними из первых предложить клиентам новые и пока еще редкие для России услуги;
– укрепление законодательной и нормативной базы ипотечного кредитования;
– выполнение ведущими банками пробных (пилотных) проектов ипотечного кредитования и обучения специалистов ипотечному делу;
– стимулирование со стороны государства финансирования реального сектора экономики и инвестиционных потребностей населения;
– активизация государственных и местных органов власти в поддержке проектов ипотечного кредитования граждан;
– сокращение сферы спекулятивного вложения капитала;
– ограниченность объектов инвестирования для финансовых инвесторов в условиях нестабильности фондового рынка;
– повышение привлекательности ипотечного кредитования и операций по привлечению сбережений населения в условиях финансового кризиса;
– создание инфраструктуры рынка недвижимости;
– рост конкуренции;
– создание структур вторичного рынка ипотечных кредитов (Агентство по жилищному ипотечному кредитованию);
г) для органов государственной и местной власти:
– появление новой возможности решения жилищной проблемы;
– укрепление и расширение среднего класса, рост занятости населения и связанное с этим повышение социальной стабильности в обществе;
– оживление деловой активности на рынке жилья, в строительной отрасли и в других связанных с ней секторах народного хозяйства;
– рост налоговых поступлений и расширение финансовой базы для обеспечения социальным жильем населения с низким уровнем доходов;
– выполнение градостроительных планов.
Следует отметить еще один действенный экономический фактор, стимулирующий со стороны государства развитие первичного ипотечного рынка, это – наличие налоговых льгот, связанных с ипотечным жилищным кредитованием. Они позволяют существенно увеличить доступность долгосрочных ипотечных кредитов для населения.
Однако в настоящее время ипотечные отношения в нашей стране не приобрели того размаха и той зрелости, какими им надлежит быть, поэтому в этой связи особенно актуален анализ причин, оказывающих сдерживающее воздействие на их становление и развитие.
Можно выделить следующие взаимосвязанные факторы, негативно воздействующие на отечественный ипотечный рынок.
Во-первых, наличие целенаправленной широкомасштабной фетишизации достоинств американской модели ипотечного жилищного кредитования. Ипотечный кризис в Америке непосредственно ударил и по российскому рынку.
Во-вторых, пассивность всех ветвей власти в создании развитого правового поля в отношении ипотечных отношений, прежде всего в сфере ипотечного жилищного кредитования и придании ему на этой основе стабильности.
В-третьих, также нет сколько-нибудь заметных подвижек со стороны властных структур в формировании осмысленных экономических механизмов для обеспечения устойчивой финансовой базы ипотечных отношений, исходя из имеющихся внутренних ресурсов. Несмотря на все имеющиеся сложности с финансами, их в стране вполне достаточно (однако в большинстве мест и случаев, не используемых по объективным и субъективным обстоятельствам), чтобы уже на начальном этапе развернуть вполне масштабное и динамичное возрождение национального ипотечного рынка.
В-четвертых, структуры, так или иначе занимающиеся проблемами ипотеки, считают себя, как правило, самодостаточными и ориентированы на использование только своего потенциала. Однако он далек от идеала в научном, методическом и методологическом планах.
В-пятых, одним из важных юридических препятствий в развитии системы жилищного ипотечного кредитования остается сохраняющийся институт прописки (регистрации).
Многие специалисты склонны видеть причины проблем вовсе не в самой ипотечной системе, а в общих экономических показателях. Мировая практика свидетельствует, что ипотека перспективна там, где годовая инфляция не превышает 6% в национальной валюте. Между тем, по данным Росстата, к октябрю 2008 г. в РФ она составила 11%, а в итоге, по оценкам экспертов годовая инфляция может достигнуть порядка 15%. До тех пор, пока разница между доходами населения и стоимостью недвижимости будет столь велика, массовость не станет ее отличительной чертой.
Еще о комерческих банках:
Место коммерческого банка в кредитной системе России
Общее понятие коммерческого банка сводится к следующему: Коммерческий банк - это коммерческое учреждение, созданное для привлечения денежных средств от юридических и физических лиц и размещения их от своего имени на условиях возвратности, платности срочности, а также осуществления иных банковских о ...
Новации банковского внутреннего контроля
Мировой финансовый кризис поставил страны в такие условия, при которых промедление в принятии срочных мер по стабилизации обстановки в экономике, в том числе в банковской сфере, является недопустимым. Либерализация экономики Беларуси является одним из ключевых элементов повышения устойчивости респу ...
Депозитные и сберегательные сертификаты как объекты
инвестиций
Депозитный сертификат - это письменное свидетельство кредитного учреждения о депонировании денежных сумм, удостоверяющее право владельца на получение по истечении срока суммы депозита и установленных процентов по нему. Депозит отражает экономические отношения по поводу передачи средств клиента во в ...
Навигация
- Главная
- Коммерческие банки
- Банковские кризисы
- Операции с ценными бумагами
- Операции банков с векселями
- Зарождение института страхования
- Роль и границы кредита
- Экономика