Залоговые операции
Банки могут использовать ценные бумаги, которые находятся в их собственности, как предмет залога, то есть как предмет обеспечения своих обязательств по соглашениям при получении кредита (рефинансирование) от Центрального банка или на межбанковском рынке.
Залоговые операции банков не имеют самостоятельного значения. Они являются производными от кредитных операций и осуществляются банками для гарантирования своевременного и полного погашения кредита.
Ценные бумаги как предмет залога должны удовлетворять определенные требования: принадлежать залогодателю, быть ликвидными, их стоимость должна превышать сумму займа и начисленных процентов. Маржа, то есть разница между стоимостью заставленных ценных бумаг и займом, который предоставлен под ценные бумаги с учетом процентов, зависит от качества ценных бумаг. В мировой банковской практике наивысший рейтинг качества имеют государственные ценные бумаги, в виду их надежности, ликвидности и определенности. Размер займа может достигать 90% от стоимости заставленных государственных ценных бумаг, то есть маржа может составлять около 10%. При использовании для залога корпоративных ценных бумаг берется во внимание, вращаются ли они на бирже. Ценные бумаги, которые котируются на бирже, оцениваются, как правило, выше, чем те, которые не котируются, потому маржа при их использовании под залог будет ниже.
Центральные банки выступают относительно коммерческих банков в роли кредиторов в последней инстанции. Они предоставляют банкам с целью поддержки их текущей ликвидности кредит под залог ценных бумаг, который называется ломбардный кредит. Центральные банки могут предоставлять ломбардный кредит как по заявкам банков под фиксированную процентную ставку, так и путем проведения кредитных аукционов.
Общая сумма ломбардного кредита, которая может быть выдана коммерческим банкам, процентная ставка и сроки кредита устанавливаются НБУ с учетом основных направлений монетарной политики и ситуации на денежно-кредитном рынке. Ломбардный кредит — это краткосрочный кредит, ломбардная процентная ставка определяется на высшем уровне, чем учетная процентная ставка НБУ. Кредит выдается и оформляется через региональные управления НБУ. Как обеспечение кредита НБУ принимает ценные бумаги, которые удовлетворяют определенные требования:
- ценные бумаги должны быть занесены к Ломбардному списку, то есть списку ценных бумаг, утвержденного Правлением НБУ;
- ценные бумаги должны учитываться на балансе банка и быть свободными от других обязательств банка;
- срок погашения ценных бумаг должен превышать срок пользования кредитом.
Задолженность банка по ломбардному кредиту не должна превышать 75% стоимости портфеля ценных бумаг (облигаций), которые предоставлены как обеспечение кредита. НБУ осуществляет контроль над достаточностью обеспечения кредита. В случае падения стоимости портфеля облигаций до уровня, который является недостаточным для обеспечения ломбардного кредита, банк обязан предоставить дополнительное количество облигаций как обеспечение и соответственно заблокировать их на отдельном счете в Депозитарии или частично погасить задолженность.
Коммерческие банки могут самостоятельно предоставлять и получать от других коммерческих банков кредиты под залог облигаций внутреннего государственного займа. Облигации, которые передаются как обеспечение кредита (как залог), блокируются в депозитарии на основании депо-распоряжения банка-залогодателя и сообщение банка-кредитора (залогодержателя) о перечислении средств. В случае возвращения кредита облигации разблокируются на основании соответствующего распоряжения банка-залогодателя и сообщения банка-кредитора о возвращении кредита. При невыполнении условий кредитного соглашения заставленные облигации по письменному соглашению сторон переходят в собственность банка-залогодержателя.
Еще о комерческих банках:
Организация формирования и реализации депозитной политики
Депозитная политика ОАО «Банк «Петровский» тесно связана с кредитной и процентной политикой банка, являясь одним из элементов банковской политики в целом. Депозитная политика формируется с выделением следующих шагов: - постановка цели и определение задач депозитной политики; - выделение соответству ...
Расчеты чеками
расчет наличный платежный аккредитив инкассо чек Чеком признается ценная бумага, содержащая ничем не обусловленное распоряжение чекодателя банку произвести платеж указанной в нем суммы чекодержателю (п.1 ст.877 ГК РФ). Отличительной чертой отношений по расчетам чеками является их особый субъектный ...
Необходимость страхования
Необходимость страхования в России – не просто реалия, а жизненный факт, каждый день мы видим вокруг себя и слышим о множестве примеров возникновения страховых случаев – ДТП, травмы граждан, несчастные случаи на производстве, стихийные бедствия. Разъяснительная работа по поводу необходимости внедре ...
Навигация
- Главная
- Коммерческие банки
- Банковские кризисы
- Операции с ценными бумагами
- Операции банков с векселями
- Зарождение института страхования
- Роль и границы кредита
- Экономика