Планирование по повышению финансовой устойчивости Банка
Управленческие решения для улучшения финансового состояния банка включают следующее:
1. Оптимизация структуры расходов банка. В связи с необоснованно завышенной величиной функциональных расходов предлагается пересмотр существующей системы оплаты труда сотрудников с целью сокращения непроизводительных затрат, а именно: внедрение прогрессивных форм и тарифов оплаты труда на основе аттестации сотрудников, введение принципа хозрасчета при дополнительной оплате труда сотрудников различных отделов, взаимоувязка системы премирования и результатов работы банка.
2. Оптимизация ресурсной базы банка.
Для оптимального соотношения привлеченных и собственных средств банка необходимо провести эмиссию ценных бумаг. Это позволит нарастить собственный капитал банка, что даст возможность увеличения объема активных операций, а также дальнейшего расширения деятельности банка. В результате планируется получение банком дополнительной прибыли, которая в последствии может быть распределена в резервный фонд банка. Прирост собственного капитала позволит также повысить надежность банка.
Создаваемый в обязательном порядке резервный фонд предназначен для покрытия убытков и возмещения потерь, возникающих в результате текущей деятельности Банка, и служит, таким образом, обеспечением стабильной работы Банка. Резервный фонд банка должен составлять более 15% величины его уставного капитала.
Для более стабильной работы банка необходимо увеличить резервный фонд по сравнению с отчетным годом на 2 325 000 тыс. тенге. Для этого необходимо выпустить акции обыкновенные бездокументарные именные в количестве 2 325 шт. номинальной стоимостью 1000 тенге на общую сумму 2 325 000 тенге.
Увеличение резервного фонда, а соответственно и его доли в уставном капитале, обеспечит Банку более стабильную работу и повысит его устойчивость и надежность. Кроме того, увеличение фонда приведет к увеличению собственных средств Банка.
3. Диверсификация работающих активов и, соответственно, источников дохода банка. Данное направление также можно реализовать путем эмиссии ценных бумаг. Если в дополнение к акциям, необходимым для реализации предыдущего мероприятия, выпустить еще 2 000 акций обыкновенных бездокументарных именных номинальной стоимостью 1000 тенге на общую сумму 2 000 000 тенге, то при продаже этих акций сторонним инвесторам по цене выше номинальной стоимости банк получит эмиссионный доход. Что положительно скажется на доходности от операций с ценными бумагами.
4. Повышение доли активов, приносящих доход. Поскольку основной доход Банк получает от операций кредитования, банку предлагается направить свободные денежные средства на развитие такого направления как автокредитование.
На данный момент банк предоставляет своим клиентам кредиты на приобретение автомобиля под 18% годовых. В рамках мероприятий по повышению устойчивости банка предлагается усовершенствование программы автокредитования: снижение процентной ставки в зависимости от срока кредита (таблица 14):
Таблица 14. Размер процентной ставки
|
Срок кредита |
Размер процентной ставки |
|
1 год |
15% |
|
2 года |
16% |
|
3 года |
18% |
Автокредитование позволяет банку иметь дополнительные денежные ресурсы, привлекать новых клиентов и формировать устойчивую клиентскую базу на срок кредитования, повышать ликвидность активов и развивать далее свой кредитный портфель. Это дает возможность реализовать разработанную менеджментом Банка стратегию развития, направленную на поиск дальнейших путей роста банка и обеспечение его устойчивого финансового положения.
Чтобы завоевать репутацию надежного и финансового устойчивого банка, банк должен соответствовать ряду требований: большая величина уставного фонда и валюты баланса, продолжительность деятельности на финансовом рынке, эффективная структура управления, налаженные партнерские отношения с надежными клиентами, высокий и устойчивый уровень прибыльности и прочее.
Предложенные мероприятия позволят повысить уровень доходности банка, увеличить получаемую прибыль, улучшить качество активов и пассивов, что в целом положительно отразится на финансовом состоянии и устойчивости банка.
Еще о комерческих банках:
Анализ кредитного портфеля банка и кредитной задолженности
Как отмечалось ранее при анализе активов банка, за рассматриваемый период 2006-2008 гг. наблюдается стабильный рост размера кредитного портфеля (см. п. 2.2.1.2). Проанализируем кредитный портфель банка с точки зрения составляющих его активных операций, отразив результаты исследования в таблице 3. Т ...
Анализ и развитие лизинговых отношений в Р.Ф. и в Алтайском крае
Первые лизинговые компании начали появляться в России в начале 90-х годов, большинство из которых были учреждены коммерческими банками и финансово-промышленными группами. В 1996-2000 годах активно шло формирование регионального законодательства, разрабатывались мероприятия по поддержке лизинговой д ...
Основные функции коммерческого банка
К основными функциям коммерческих банков относятся: · мобилизация временно свободных денежных средств и превращение их в капитал; · кредитование предприятий, государства и населения; · выпуск кредитных денег; · осуществление расчетов и платежей в хозяйстве; · эмиссионно-учредительская функция; · ко ...
Навигация
- Главная
- Коммерческие банки
- Банковские кризисы
- Операции с ценными бумагами
- Операции банков с векселями
- Зарождение института страхования
- Роль и границы кредита
- Экономика