Планирование по повышению финансовой устойчивости Банка
Процесс управления банком представляет собой непрерывную разработку управленческих решений и применение их на практике. От эффективности разработки этих решений в значительной степени зависит успех деятельности банка.
В процессе работы банка руководителям часто приходится сталкиваться с критическими проблемами, и от того, на сколько оптимально принятое решение, будет зависеть конечный финансовый результат деятельности.
Потребность в решении возникает только при наличии проблемы, которая в общем виде характеризуется двумя состояниями – заданным (желаемым) и фактическим (прогнозируемым), и именно планирование будет отправной точкой в процессе принятия управленческого решения.
В настоящее время пристальное внимание привлекает проблема планирования финансовой устойчивости банка. Практика показала, что банки не должны ослаблять внимание к процессу формирования своих кредитных портфелей, поскольку ссудные операции, наряду с приемом денег во вклады, являются для банка той группой операций, которые конституируют сущность банка. Рациональное использование ресурсов способствует достижению прибыльности и институциональному развитию коммерческого банка.
Для того, чтобы оценить финансовую устойчивость банка в результате принятых руководством решений, необходимо осуществить несколько этапов.
На первом этапе проводится расчет плановых показателей доходности.
Рассчитаем прибыль, полученную при усовершенствовании услуги автокредитования.
Согласно разработанной Программе для АО «Цеснабанк», участником Программы является сеть автосалонов «Тарлан-авто» г. Костанай. Цена на самую дешевую модель «Toyota» – ARISTO – установлена в размере 968 500 тенге, а самые дорогой моделью является Toyota – Land Cruiser – 9 685 000 тенге за машину.
Банк планирует выдать в течение года минимум 100 кредитов, при этом в зависимости от суммы и срока предоставления кредита планируемое распределение числа клиентов выглядит следующим образом:
Таблица 15. Планируемое распределение числа клиентов для проекта автокредитования, чел.
|
Сумма кредита |
Число клиентов | ||
|
Срок кредита 1 год |
Срок кредита 2 года |
Срок кредита 3 года | |
|
Минимальная сумма кредита 968 500 тенге. |
30 |
25 |
26 |
|
Максимальная сумма кредита 9 685 000 тенге. |
1 |
3 |
15 |
Доходы от реализации проекта складываются из процентных доходов и комиссионных сборов.
Согласно разработанной Банком Программе «Автокредитование» комиссия за открытие ссудного счета при сумме кредита до 900 000 тенге взимается в размере 3 000 тенге.
При расчете планируемых доходов от введения услуги автокредитования будем учитывать только минимальный и максимальный размер кредита. Будем считать, что процент начисляется на всю сумму кредита, а не на остаток, и что Заемщик будет погашать кредит равными долями (ежемесячная уплата фиксированной доли основного долга и суммы начисленных процентов), т.е. досрочных погашений кредита не будет (таблица 16).
Таблица 16. Расчет планируемых доходов от введения услуги автокредитования, тенге.
|
Комиссионные сборы |
Процентные доходы |
Планируемый доход от реализации проекта | ||
|
15% |
16% |
18% | ||
|
300 000 |
5 811 000 |
8 522 800 |
30 682 080 |
45 315 880 |
Доходы, полученные от выданных кредитов, при планируемом распределении числа клиентов составят 45 315 880 тенге.
Еще о комерческих банках:
Обязательное и добровольное
страхование
Обязательное медицинское страхование является составной частью государственного социального страхования и обеспечивает всем гражданам Российской Федерации равные возможности в получении медицинской и лекарственной помощи, предоставляемой за счет средств обязательного медицинского страхования в объе ...
Факультативное перестрахование
При заключении торговых сделок обычно стремятся заранее выяснить содержание прав и обязанностей сторон и только потом определить условия договора. Из всех видов перестрахования для этих целей лучше всего подходит факультативное. Данный договор касается одного риска в одной сделке. Только оно дает п ...
Теоретическое понятие «ВЭД» и её особенности в условиях российского
законодательства
В соответствии с законодательством РФ под определением внешнеэкономическая деятельность понимается внешнеторговая, инвестиционная и иная деятельность, включая производственную кооперацию, в области международного обмена товарами, информацией, работами, услугами, результатами интеллектуальной деятел ...
Навигация
- Главная
- Коммерческие банки
- Банковские кризисы
- Операции с ценными бумагами
- Операции банков с векселями
- Зарождение института страхования
- Роль и границы кредита
- Экономика