Роль коммерческих банков в рыночной экономике
В-четвертых, банки обладают возможностью открывать и обслуживать расчетные и текущие счета и эмитировать безналичные платежные средства так называемые «банковские деньги»), на этой основе они обеспечивают функционирование платежной системы. Поскольку в современной экономике безналичные «банковские деньги» являются основным средством платежа, а также важным компонентом предложения денег, то коммерческие банки через текущие счета и депозитно-ссудную эмиссию связывают центральный банк миллионами пользователей денег[3, стр. 43].
Наряду с коммерческими банками могут существовать и другие виды депозитных финансовых институтов, которые отличаются большей специализацией деятельности. Например, в США это ссудо-сберегательные ассоциации и кредитные союзы, имеющие специализированную структуру активов, соответственно, закладные на недвижимость и потребительские кредиты. В отличие от коммерческих банков эти депозитные институты являются взаимными, т.е. их капитал принадлежит вкладчикам.
Рассматривая банки как депозитный тип финансового посредника, следует отметить, что глубокие изменения, которые происходят в последние годы на финансовых рынках, дают все меньше оснований для отождествления реальных банков, особенно западноевропейских (по модели которых идет развитие и российских банков), с чисто депозитными посредниками. Банковские системы западноевропейских стран всегда отличались большей степенью универсальности.
В настоящее время банки развитых стран континентальной Европы имеют возможность осуществлять весь спектр финансовой деятельности, включая страхование, андеррайтинг и операции с корпоративными ценными бумагами на вторичном рынке, быть членами бирж и напрямую торговать на бирже ценных бумаг. При этом основная доля сбережений по-прежнему проходит через банковскую систему либо в форме депозитов, либо в форме инвестиционных активов и ценных бумаг[4, стр. 22].
В Европе разделять банки на коммерческие и инвестиционные уже давно не имеет смысла, так как там различные виды финансовых посредников объединяются в единой банковской структуре. В 1999 г. с отменой Закона Гласса - Стигалла разделение банков исчезло и в США. Вместе с тем структура активов универсальных европейских банков все еще остается более разнообразной, чем в США, хотя современные тенденции дают основания говорить о постепенном стирании различий между банковскими системами разных стран и об универсализации банков. При этом банки осуществляют практически все существующие функции финансовых посредников.
Осуществляя посредничество между заемщиком и кредитором, банки сводят незнакомых, но имеющих взаимодополняющие потребности по отношению к финансовым ресурсам, экономических агентов - в этом заключается брокерская (посредническая) функция банков. Основой способности банков выполнять посредническую функцию является информация. Преимущества, которые дает экономическим субъектам пользование услугами посредника, базируются на его способности правильно интерпретировать не всегда легко уловимые сигналы рынка и на возможности многократного использования им однажды полученной информации. Действительно, большинство товаров и услуг исчезают в процессе потребления, тогда как информация сохраняется и может быть использована в последующих операциях. Это и объясняет существование посредников, специализирующихся на сборе и анализе информации, в современном мире. Особенность посреднической функции банков заключается в том, что она неотделима от других его функций, в силу чего накопление информации происходит постоянно и параллельно с выполнением этих функций, и эта информация носит наиболее достоверный и разносторонний характер. Многократность использования информации проявляется, например, в том, что банк в процессе предоставления кредита изучает состояние заемщика, и информация, полученная таким образом, может быть использована им при последующих отношениях с этим заемщиком[5, стр. 34].
Еще о комерческих банках:
Новые виды банковских услуг, оказываемых
с использованием современных информационных технологий
Банки всегда использовали последние достижения науки и техники для облегчения ручного труда и ускорения выполняемых операций. Однако просто автоматизировать ручную технологию работы теперь недостаточно. Победителями в конкурентной борьбе будут те банки, которые полностью перестроят свою деятельност ...
Основные требования к стандарту качества банковской деятельности
1. Продуктовая - Требования к продуктам (их качественным и количественным характеристикам), клиентам, стратегии развития банка (клиенты-продукты-конкуренты) 2. Технологическая - Требования к технологии производства продуктов, процессам управления производством, процессам обеспечения деятельности, т ...
Организационные формы казначейского исполнения бюджета субъекта Российской
Федерации
Рассмотрим возможные организационные формы, посредством которых могут осуществляться бюджетные полномочия, которыми наделены органы исполнительной власти субъектов Федерации при казначейском исполнении бюджета по доходам и расходам. I, Реорганизация финансового управления администрации субъекта Фед ...
Навигация
- Главная
- Коммерческие банки
- Банковские кризисы
- Операции с ценными бумагами
- Операции банков с векселями
- Зарождение института страхования
- Роль и границы кредита
- Экономика