Состояние и проблемы рынка розничных банковских услуг в Республике Беларусь в настоящее время
В 2008 г. ОАО «Белгазпромбанк» активно расширил проект по предоставлению физическим лицам потребительских кредитов с использованием пластиковых карт, в том числе и через удаленные точки продаж, – кредит «Быстрые деньги». С начала действия проекта схема агентских продаж внедрена в 240 населенных пунктах Республики Беларусь и по состоянию на 01.01.2009 г. объем кредитного портфеля с использованием пластиковых карт составил 80,8 млрд. р.
ЗАО АКБ «Белросбанк» проводит мероприятия с целью повышения лояльности клиентов. Функционирует программа «Значимый клиент», позволяющая с минимальными затратами времени осуществить оформление потребительского кредита лицам, разместившим определенную сумму денежные средств на депозиты (вклады) банка.
Среди населения популярность приобрело кредитование на потребительские цели посредством открытия возобновляемой кредитной линии в белорусских рублях с использованием пластиковых карточек (ОАО «АСБ Беларусбанк», ОАО «Приорбанк», ОАО «Паритетбанк», ЗАО Банк ВТБ (Беларусь), ОАО «Белгазпромбанк», ОАО «Технобанк», ОАО «Банк Москва–Минск» и другие). При этом используются скоринг–процессы, что позволяет осуществлять экспресс–кредитование покупателей. Также банками продолжается работа по внедрению программного обеспечения по централизации базы данных клиентов – физических лиц, что позволяет расширять каналы сбыта банковских услуг и продуктов.
Следует отметить, что в условиях кризиса в Беларуси проблемная (пролонгированная и просроченная) задолженность клиентов по кредитам и иным активным операциям в январе 2009 г. увеличилась сразу на 101,6 млрд. р., или на 34,1%, до 399,7 млрд. р. При этом доля проблемной задолженности в общей кредитной задолженности возросла до 0,75% на 1 февраля против 0,59% на 1.01.2009 г. [4].
Очевидно, что в условиях заметного падения спроса и цен на отечественную продукцию ликвидность предприятий, а, следовательно, и их возможность обслуживать привлеченные у банков кредиты и займы в ближайшие месяцы будет только снижаться, что по цепочке может негативным образом сказаться и на состоянии банковской системы страны.
В целом за последние несколько месяцев условия кредитования ужесточились по всем параметрам: объемам, уровню процентных ставок, срокам, выбору и оценке обеспечения. При этом проблемы с получением кредитов испытывают самые разные субъекты хозяйствования. В ряде случаев банки практикуют урезание сумм клиентских заявок, сокращаются сроки кредитования.
Кроме того, в последнее время значительно взлетели и процентные ставки по выдаваемым кредитам, что, в свою очередь, заметно усложняет рефинансирование ранее привлеченных кредитов и займов. В частности, объем кредитного портфеля в белорусских рублях в январе 2009 г. возрос всего лишь на 0,7%, до 34,603 трлн. р. на 1 февраля. Вместе с тем кредитный портфель в иностранной валюте в прошедшем месяце сократился на 3,8%, до 6,97 млрд. долл. США. Сегодня складывается патовая ситуация: с одной стороны, банки не хотят выдавать рублевые кредиты, а заемщики, со своей стороны, не желают брать кредиты в иностранной валюте, осознавая соответствующие валютные риски. При этом перспективы обслуживания валютных кредитов вызывают особые опасения и у банкиров, и у заемщиков. По расчетам экспертов, девальвация белорусского рубля по отношению к доллару США за последние несколько месяцев сразу на 35% влечет заметный рост платежа в доходе заемщиков. Например, по жилищным кредитам эта цифра достигает 70-80% от доходов физических лиц, а это уже фактически преддефолтная ситуация. Да и для предприятий удорожание обслуживания кредитов в иностранной валюте более чем на треть в условиях ощутимого снижения поступлений валютной выручки, роста дебиторской задолженности и складских запасов может означать появление реальной угрозы банкротства. В свою очередь, это приведет к росту безработицы, сокращению доходов населения и в целом появлению «дефолтных» заемщиков [3].
Еще о комерческих банках:
Государственные и муниципальные ценные бумаги
Государственная облигация — это ценная бумага, выпускаемая государством и удостоверяющая договор государственного займа; Государственная облигация — это ценная бумага, удостоверяющая право гражданина или юридического лица на получение от Российской Федерации или субъекта РФ предоставленных им взайм ...
Значение ОАО АКБ НФ Росбанка в ипотечном жилищном кредитовании Н. Новгорода
Акционерный коммерческий банк «
РОСБАНК» — многопрофильный частный финансовый институт, один из лидеров российской банковской системы. По состоянию на 1 апреля 2008 г. собственный капитал Росбанка составил 38 530,58 млн. рублей, а суммарные активы — 567 343,45 млн. рублей. Мажоритарным акционером б ...
Банковский мониторинг порядка организации работы по противодействию легализации доходов
Актуальность улучшения работы подразделений банка по противодействию легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма (далее - ПОД/ФТ) обусловлена рядом причин, в том числе и тем, что одной из основных целей модернизации регулирования экономики в нашей стран ...
Навигация
- Главная
- Коммерческие банки
- Банковские кризисы
- Операции с ценными бумагами
- Операции банков с векселями
- Зарождение института страхования
- Роль и границы кредита
- Экономика