Особенности теории конкуренции в банковской сфере
В соответствии с концепцией, предложенной А. Смитом, "свободная конкуренция равным образом заставляет всех банкиров проявлять большую предупредительность в их операциях со своими клиентами, чтобы их соперники не отвлекли этих последних к себе". Банковская конкуренция определяет спектр и качество банковских продуктов и услуг, тарифы и качество обслуживания клиентов, стоимость банковских услуг, процентную и дивидендную политику, долю конкурентной позиции на рынке банковских услуг или его отдельных сегментах, особенности маркетинговой политики и т. д. Выдержав жесткую конкуренцию, оставшиеся банки имеют более высокий уровень капитализации, оптимальную организационную структуру, высокий уровень корпоративной культуры, эффективный банковский менеджмент и быстро адаптируются к изменению внешних условий функционирования. По мнению зарубежных и отечественных специалистов, оптимальной формой на рынке банковских услуг с точки зрения здоровой конкуренции является дифференцированная олигополия, при которой компании производят дифференцированные товары.
В докризисный период в Украине стали активно развиваться специализированные небанковские финансово-кредитные институты, которые являются финансовыми посредниками денежного рынка, аккумулируют сбережения и размещают их в доходные активы (в ценные бумаги и кредиты). В связи с этим особое значение приобретает борьба за клиентов (на отдельных сегментах рынка банковских услуг) не только между банками, но и между банками и небанковскими финансово-кредитными учреждениями.
Вместе с эволюцией взглядов на конкуренцию менялись и подходы к ее классификации. Выделяются следующие виды банковской конкуренции:
— внутриотраслевая банковская конкуренция — предусматривает определение уровня специализации банковского учреждения (при условии универсализации банковской деятельности банк имеет возможность диверсифицировать перечень банковских операций и услуг, предоставляя их разным целевым группам и снижая таким образом уровень банковских рисков). Специализированные банки обслуживают меньшее количество отраслей и конкурируют, кроме универсальных банков, только с банками и специализированными небанковскими финансово-кредитными учреждениями, имеющими аналогичную специализацию. Следовательно, интенсивность внутриотраслевой конкуренции зависит от параметров специализации банка, но в каждом случае она ниже, чем у универсальных банков;
— межотраслевая конкуренция, в отличие от внутриотраслевой, разворачивается между субъектами, интересы которых ранее не пересекались, и осуществляется с помощью перетока капитала или функциональной конкуренции;
— региональная конкуренция имеет место в пределах одного региона на всех или отдельных сегментах рынка банковских услуг;
— национальная конкуренция представляет собой соперничество банков и специализированных небанковских финансово-кредитных учреждений в пределах определенной страны на рынке банковских услуг или отдельных его сегментах;
— глобальная конкуренция, в отличие от национальной, охватывает не только национальный рынок, но и мировые финансовые рынки;
— функциональная конкуренция — это конкуренция между разными банковскими продуктами и услугами, которые удовлетворяют потребности определенной группы целевых клиентов, то есть выполняют одну общую функцию (конкуренция субститутов);
— видовая конкуренция имеет место при продаже банковских продуктов или услуг одного вида, которые удовлетворяют потребности определенной группы целевых клиентов, но отличаются друг от друга по какому-то существенно важному параметру;
Еще о комерческих банках:
Интернет как канал доставки банковских услуг
В современном мире, когда с огромной скоростью развиваются Интернет-технологии, банковский сектор начинает постепенно их осваивать. Уже вошли в обиход пластиковые карточки, электронные деньги и прочие услуги. Интернет является новым каналом связи и доставки банковских услуг. Каналы связи используют ...
Функции подразделений
Поскольку фронт-офис предназначен для продаж страховых услуг, страховая компания заинтересована в эффективном контроле и управлении данными процессами. Поэтому основными функциями фронт-офиса являются: управление страховыми продуктами (универсальный продуктовый сервис); контроль бланков строгой отч ...
История возникновения, сущность и особенности ипотечного кредитования
В Римской империи уже в I в. н. э. создавались ипотечные учреждения, которые выдавали кредиты под залог имущества частным лицам. В период правления императора Антонина Пия (II в. н. э.) было разработано особое законодательство для ипотечных банков[1]. Уже тогда существовало около 50 банков и действ ...
Навигация
- Главная
- Коммерческие банки
- Банковские кризисы
- Операции с ценными бумагами
- Операции банков с векселями
- Зарождение института страхования
- Роль и границы кредита
- Экономика